备案前的“疯狂”:线下开店揽财,线上超额发标

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作者 网贷知识堂
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随着备案大限临近,各平台都在做最后的冲刺准备工作,及时下线不合规业务,拥抱监管。但与此同时,仍有个别平台顶风作案,阳奉阴违,违反监管规定。

 

近日,网贷天眼接到网友举报称,P2P平台人众金服在上海地区违规设有多个线下理财门店——御财师,虽然该门店与人众金服的运营主体和法人并不相同,但二者存在千丝万缕的联系。此外,据该名网友透露,御财师还使用人众金服的名义和资质招揽客户,包括银行存管和ICP许可证等。

 

根据8.24《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网贷平台不得自行或委托、授权第三方在互联网、电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。人众金服属于明显的违规行为。

 

线下招揽客户,用POS机投资

 

该网友称,违规的线下理财门店名叫“御财师”,设立在上海地区,运营主体为上海御磐信息科技有限公司。

 

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虽然与人众金服运营主体不一致,但当投资人要求御财师出示银行存管等资质文件时,御财师出示的却是人众金服的银行存管和ICP许可证。据该网友透露,御财师以此来达到招揽客户,尤其是老年人群体的目的。

 

此外,御财师在近期推出了一款新的理财产品,承诺当资产端无法履行协议后,客户有权利向公司提出代为清偿申请,公司在协议到期后10天内,无条件将相应价款打到客户账户中。御财师直接向出借人提供担保的行为,违反了监管部门相关规定。

 

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更为荒唐的是,御财师通过POS为客户进行刷卡投资。根据POS机开出的收款凭条显示,接收商户为杭州人众资本管理有限公司,涉嫌“直接或间接接受、归集出借人的资金”,同样违反监管规定。

 

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与人众金服关系密切

 

值得一提的是,御财师投资流程显示,收款账户的持卡人为李敏,POS机收款商户杭州人众资本管理有限公司的法人及大股东同样为李敏(持股比例80%)。与此同时,李敏还是人众金服母公司的法人及股东,也是人众金服的创始人及董事长。

 

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资料显示,人众金服运营主体为浙江人众金融服务股份有限公司,注册资本6945万元,法人代表李敏。公司股东为两个自然人,分别是赵忠元及李敏,持股比例不详。

 

御财师运营主体上海御磐信息科技有限公司注册资本500万元,2017年5月26日成立。值得注意的是,公司法人在2018年3月16日刚刚进行了变更,由马振超变更为范文华。

 

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而根据人众金服母公司工商信息显示,马振超恰为公司监事。

 

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至此,不难看出,御财师与人众金服虽表面上为不同运营主体,但实则关系亲密,幕后团队也是同一伙人。

 

底层资产披露不明,借款金额远超红线

 

事实上,活跃在线上的人众金服表现相当亮眼。据人众金服官网介绍,平台上线于2013年4月,至今已运营近5年时间。截至目前,平台累计成交额达140亿元,借贷余额为14.45亿元,共累计撮合144万笔交易。

 

平台资质方面,成绩同样很出彩。据悉,人众金服于2016年10月获得ICP许可证,同年12月获得信息系统安全等保**认证,并于2017年4月上线北京银行资金存管系统。

 

平台标的期限主要以30-90天为主,利率普遍在8.3%左右。此外,平台还提供计划类、集合类标的“R计划”和“众消宝”,其中,“众消宝”期限以12个月为主,利率普遍达到12%,略高于其他产品。值得一提的是,“R计划”和“众消宝”对于标的底层资产均未做详细披露,借款人详情中也仅能看到资金运用情况。

 

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目前,平台借贷余额达到14.45亿元,其中,最大单一借款人待还金额占比为0.98%,前十大借款人待还金额占比4.3%,计算得最大单一借款人待还金额竟高达1416.1万元,前十大借款人人均借款金额也在600万元以上,远超监管要求“单一自然人在同一平台的借款上限为20万元;单一法人或其他组织在同一平台的借款上限为100万元”红线。

 

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