盘点22家持牌消金公司业务:至

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提问者 网信北京
2018-10-22 13:54 悬赏 25金币 阅读 106回答 2

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中访网综合
2楼 · 2018-10-22 14:04

近两个月以来,消费金融牌照争夺战再掀热潮。

 

光大银行发布公告称,与中青旅及王道银行拟共同出资设立北京阳光消费金融公司;中信消费金融公司获得银保监会审批准筹建;金美信消费金融公司获得厦门银监局开业批复;唯品会联合**富邦华一银行拟成立四川省唯品会富邦消费金融有限公司。

 

如果以上企业均能在今年开业,便意味着持牌消费金融企业将再添4家。

 

不过,对于开业或者即将开业的企业来说,横亘在眼前最大的难题却是“消费金融业务究竟该如何开展?”

 

有从业者坦言,从已经开业的22家消费金融公司来看,除了头部4-5家企业业绩亮眼,大部分企业业务开展的似乎并不轻松,有的企业甚至并没有核心产品,有的开业两年至今没有找准发展方向……

 

近期,新流财经盘点了已经开业的22家持牌机构业务,逐一了解了他们当前的产品(如有不全,欢迎留言补充):

 

 

从表格来看:

 

1、线上现金贷业务、场景分期业务是消费金融公司的主旋律。

 

去年底现金贷新政下发,“无经营放贷业务资质,不能经营放贷业务”,一大波在线上放贷的无牌现金贷遭遇洗牌,持牌消金公司迎来利好。

 

“本身线上现金贷业务在大数据风控、人工智能等技术的变革下模式就越来越轻,运营成本也较少,对于有资金的持牌机构来说,应该是必不可少的业务。”一位持牌机构人士坦言。

 

值得一提的是,开业8年一直固守线下业务的锦程消费金融已于今年7月开始探索线上小额贷款业务,推出了面向一般用户、网约车司机、快递外卖员、职场新人、医护人员的锦囊贷。

 

消费金融本质还是场景金融,从各家持牌机构的场景分期布局来看,市场规模足够大、模式轻、风险易量化、风险可防控的电商、教育、旅游、家装等场景是大部分企业开始拓展场景金融的必选。

 

今年8月,银保监会发布进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知 ,提出积极发展消费金融,增强消费对经济的拉动作用。支持发展消费信贷,创新金融服务方式,积极满足旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费的金融需求。

 

据新流财经了解,已有不少消金企业正在逐步探索“文化”、“健康”、“养老”等场景消费金融。

 

2、线下大额信贷业务,仅有中银、锦程、北银、湖北、长银消金还在开展,长银消金业务也只针对陕西地区用户。

 

前有北银消费金融因“拉人头”骗贷遭到监管层严厉处罚,后有中邮消费金融或因“线下代理机构乱收费”暂停线下业务。线下大额信贷业务展业难,风险高仍然是行业共同难题。

 

不过,新流财经注意到,大部分线下大额信贷业务,凭借社保、公积金、房产等资质在线下面签受理时,招联消费金融却已经将这类型产品搬到了线上,其“公积金贷”、“嘟嘟贷”,直接在线上凭公积金/社保账号或者验证车主信息便可以激活额度,随时借款

 

有业内人士认为,随着大数据风控等技术的成熟,线下大额信贷或许会在不久的将来退出消费金融的舞台。

 

3、招联、马上、海尔消费金融已经开始对外输出金融科技能力。

 

今年以来,金融科技输出成了行业大趋势。不过多是头部互金机构面向银行和消费金融公司输出风控模型、反欺诈能力以及营销方案等。如今逐渐有持牌消费金融公司走向开放,向传统企业甚至银行输出智能营销、风险管理等能力,可以看出这些企业的整体技术实力较强。

 

4、至少8家企业在与蚂蚁金服京东金融、微粒贷以及其它互金公司开展助贷、联合贷款业务。

 

持牌机构在过渡阶段与头部互金机构合作助贷、联合贷款业务,一方能获得可放贷的资产端,另一方面也能快速获得利润。

 

但有银行从业者告诉新流财经,对于提供资金的持牌机构来说这类业务模式并不是长久之计,“场景、客户信息都在互金机构手上,持牌机构无法培养自己的核心竞争力,不能发掘客户的多维度需求,如果金融市场放松,互金机构资金来源丰富,对这些持牌消金机构来说将是致命的打击。”

 

5、招联、兴业、长银五八消费金融公司在开展校园贷业务。

 

去年,银监会联合教育部等部门下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》要求,未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务,但鼓励合规机构积极进入校园,为大学生提供合法合规的信贷服务。

 

中行、建行等商业银行,招联、兴业等持牌机构入场校园贷,额度一般在5000左右,利率较低,虽然难以盈利,但部分从业者认为,学生终究会成长为消费金融的目标用户,“持牌机构们其实可以利用好自己的牌照优势,抢占学生市场,从长远来看也是抢占未来用户群体。“有互金从业者坦言。

 

就在新流财经盘点已开业消费金融公司业务时,**院办公厅最新发布《完善促进消费体制机制实施方案(2018―2020年)》,要求进一步提升金融服务质效。在风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平下,加快消费信贷管理模式和产品创新,加大对重点消费领域的支持力度,不断提升消费金融服务的质量和效率。

 

监管层的信号再次提振消费金融行业信心,但要做好“消费信贷管理模式和产品创新”还需持配各大消费金融公司多“走心”。

PPP头条
3楼 · 2018-10-22 14:03


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